Cómo solicitar un préstamo del BCE?

El programa de préstamos de la Reserva Federal, denominado Línea de Crédito Extendida (ECB), es un programa de crédito de emergencia para aumentar la disponibilidad de liquidez en los mercados financieros.

Este programa puede ofrecer préstamos a corto plazo o a largo plazo de operadores primarios e instituciones depositarias, según las condiciones del mercado. Descubra cómo solicitar un préstamo del ECB en esta guía paso a paso.

¿Qué es el BCE?

Cómo solicitar un préstamo del BCE

El Banco Central Europeo es uno de los dos principales reguladores bancarios de Europa. El BCE promueve la estabilidad financiera y garantiza la solvencia de los bancos, a la vez que mantiene bajos los tipos de interés para impulsar el crecimiento económico.

Los bancos solicitan un préstamo del BCE como último recurso cuando no pueden obtener más fondos de otras entidades, como bancos comerciales y mercados bursátiles.

Dado que se consideran préstamos de alto riesgo, los préstamos del BCE se otorgan con un tipo de interés elevado. Debido a su naturaleza, los préstamos del BCE solo están disponibles para propiedades; no se pueden utilizar para ninguna otra cosa que se posea, como un coche o un barco.

¿Puede usted calificar para un préstamo del BCE?

Si busca un préstamo para una pequeña empresa, probablemente tenga una pregunta importante: ¿Califico? La respuesta corta es sí. La respuesta corta es que depende. Hay varios factores que influyen en su elegibilidad: su historial crediticio, sus activos y más.

Para solicitarlo, comience por precalificarse en línea. Luego, comuníquese con un especialista en préstamos comerciales al 866.214.4636 para hablar sobre sus opciones de financiamiento o programe una cita en vivo usando nuestro Calendario de Citas en Vivo. Sin importar su situación crediticia, podemos ayudarle a encontrar una solución financiera que se ajuste a sus necesidades, ¡siempre que no sea ilegal!

Solicitud de un préstamo del BCE

Condonación de préstamos de la Universidad Keiser

Obtener la aprobación de un préstamo para una pequeña empresa puede ser complicado, pero existen muchas opciones disponibles. El primer paso es contactar a su banco o cooperativa de crédito local para obtener una preaprobación.

Un prestamista evaluará su historial crediticio y le proporcionará una cotización formal sobre el monto y la tasa de interés que puede solicitar. También podría tener que presentar declaraciones de impuestos y estados financieros al solicitarlo.

Si esto no funciona, existen opciones de financiamiento alternativas disponibles a través de prestamistas en línea como Lending Club (un mercado de préstamos entre particulares en línea). Existen otras fuentes de financiamiento disponibles; si todo lo demás falla, hable con un contador o abogado sobre su situación particular.

El proceso de aprobación

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Antes de obtener su préstamo, deberá solicitarlo y obtener la aprobación. Si bien el proceso de solicitud varía según si desea financiar una sola compra o usar un programa de tarjetas de crédito de una tienda, en cualquier caso hay tres pasos básicos: solicitarlo en línea, presentar la documentación de respaldo y obtener la aprobación.

El proceso de solicitud puede tardar varios días. Durante ese tiempo, deberá crear una cuenta en PFCU y enviar toda su información personal, así como su historial laboral y estados financieros.

Su primera visita a su sucursal

Su primera visita a su sucursal local es crucial. Es hora de entrar a un banco y hablar sobre opciones de financiamiento, pero puede sentirse ansioso o nervioso. Lo mejor que puede hacer es prepararse antes de su primera visita: cuanta más información obtenga de antemano, como las tasas de interés y los montos de los préstamos, más cómodo se sentirá al momento de esa primera conversación.

Recuerde: Sabemos que reunirse con un banquero no siempre es fácil (ni divertido), pero cada conversación nos ayuda a descubrir qué podemos hacer mejor en el futuro, ¡así que no tendrá que esperar mucho para que hagamos algunos cambios!

Después de obtener la aprobación

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¿Qué es un préstamo a plazo del BCE?

Un préstamo a plazo fijo es un tipo específico de préstamo con un plazo determinado. Este plazo puede ser de un mes a cinco años, y una vez vencido, deberá pagar el préstamo en su totalidad.

Puede solicitar un préstamo de una suma global o utilizar los fondos de su línea de crédito revolvente como fuente de financiación. Por ejemplo, si no tiene suficiente efectivo disponible en su cuenta bancaria, puede usar el saldo de su línea de crédito, siempre que no supere el 80 % (o el 90 %) de su saldo disponible.

¿Cuál es la diferencia entre la IED y el BCE?

Aunque ambos tipos de préstamos están respaldados por una propiedad o un negocio, los ECB se diferencian de los IED en que no requieren un pago inicial mínimo.

Además, ofrecen plazos de amortización más cortos: 15 años frente a los 30 años de los IED. Sin embargo, aunque no se requiere un pago inicial, los tipos de interés de los préstamos ECB son más altos que los de los IED porque se parte de un activo mucho menor (se tiene menos capital y, por lo tanto, se debe pagar más en caso de impago).

Para obtener uno, solo se necesita un contrato de compraventa de vivienda firmado por el agente inmobiliario y el abogado, que incluya suficiente información sobre la nueva vivienda (dirección, superficie) para que pueda registrarse en el documento de identidad de la UE.

¿Puede el BCE no tener intereses?

Sí. Un préstamo sin intereses se llama préstamo con interés diferido. Esto significa que solo pagará intereses si mantiene saldo en su tarjeta después de que finalice el período promocional.

De lo contrario, el saldo restante se liquidará en su totalidad. Algunos prestamistas cobran intereses por sus préstamos con interés diferido, así que lea atentamente y asegúrese de comprender cómo calcula su prestamista los cargos por intereses y cuánto tiempo tarda en diferirse.

Si bien los préstamos con saldo diferido suelen ser más fáciles de solicitar que otros tipos de préstamos personales sin garantía, también suelen ser más caros y suelen tener saldos más altos que la mayoría de los demás tipos de tarjetas de crédito.